Клуб Клиентов Альфа-Банка

Совет №8: предоставляйте документы по запросу банка

3 недели назад
6699

Сегодня в традиционной рубрике о минимизации рисков для бизнеса речь пойдет о том, почему банк просит предоставлять документы и нужно ли отвечать на такие запросы. Казалось бы, банк – это обслуживающая вашу компанию организация, которая должна холить вас и лелеять как клиента. Так и есть, кроме тех случаев, когда дело касается Федерального закона 115-ФЗ. Данным законом на банки возложены функции по контролю операций клиентов, которые банки обязаны исполнять.

В чем именно риски?

Федеральный Закон 115-ФЗ обязывает банки выявлять операции клиентов, которые проводятся в целях легализации (отмывания) денежных средств. Подробно о том, что такое легализация можно почитать в блоге на портале Клуба Клиентов. 

С 28.06.2013* в зону контроля115-ФЗ попали также операции, целью которых является уход от оплаты налогов.

По закону банки обязаны запрашивать информацию о финансово-хозяйственной деятельности клиентов, целях проводимых операций, источниках получения средств и др. (п.1 статьи 7 115-ФЗ)  Для исполнения данных требований банки направляют клиентам запросы, где просят предоставить информацию и документы по работе компании. В свою очередь клиенты обязаны предоставлять банкам такую информацию и документы (п.14 статьи 7 115-ФЗ).

За невыполнение закона 115-ФЗ банки несут серьезную ответственность – вплоть до отзыва лицензии, поэтому банки неукоснительно выполняют требования законодательства. И если клиент не предоставит документы в полном объеме, то банк будет обязан ограничить ему проведение операций.

* Изменения внесены Федеральным законом от 28 июня 2013 №134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты российской федерации в части противодействия незаконным финансовым 

Какие могут быть последствия?

Если банк не получит необходимую информацию от клиента, он не сможет оценить деятельность клиента и доказать регулятору законность проводимых операций, признав их сомнительными. Далее банк будет обязан принять меры для предотвращения дальнейшего проведения клиентом сомнительных операций по счету.

Для клиента это выглядит как блокировка интернет-банка, блокировка карт, отказ в проведении операции или даже закрытие счета в одностороннем порядке.

Как избежать рисков?

Относитесь внимательно к письмам в интернет-банке, оперативно читайте их и отвечайте в максимально короткие сроки. Они касаются только важных вопросов по обслуживанию вашей компании.

Если письмо от банка содержит запрос документов, ознакомьтесь со списком и обратите внимание на срок предоставления документов – как правило, он очень короткий, так как банки ограничены в сроке предоставления информации регулятору. 

Если вы не успеваете предоставить часть документов в указанные сроки, обязательно напишите об этом в банк. 

Внимательно относитесь к дополнительным пояснениям, которые просит банк по поводу смысла проводимых операций и хозяйственной деятельности предприятия. Иногда именно они помогают банку отстоять репутацию вашей компании и доказать регулятору, что ваши операции не связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.

Помните: банк запрашивает информацию для сохранения хорошей репутации вашей компании в глазах регулятора.

Желаю вам больших доходов и минимальных рисков!

Автор

Наталья Петропавловская

Руководитель по управлению комплаенс рисками Альфа-Банк

Другие полезные материалы
image

Профиль
Изменить информацию о себе
Компании
Изменить информацию о компаниях и спецпредложениях
Подарки партнеров
Скидки на сервисы для бизнеса
Москва
Алтайский край
Амурская обл
Архангельская обл
Астраханская обл
Белгородская обл
Брянская обл
Владимирская обл
Волгоградская обл
Вологодская обл
Воронежская обл
Еврейская АО
Забайкальский край
Ивановская обл
Иркутская обл
Кабардино-Балкарская респ
Калининградская обл
Калужская обл
Камчатский край
Карачаево-Черкесская респ
Кемеровская обл
Кировская обл
Костромская обл
Краснодарский край
Красноярский край
Курганская обл
Курская обл
Ленинградская обл
Липецкая обл
Московская обл
Мурманская обл
Нижегородская обл
Новгородская обл
Новосибирская обл
Омская обл
Оренбургская обл
Орловская обл
Пензенская обл
Пермский край
Приморский край
Псковская обл
Респ Адыгея
Респ Алтай
Респ Башкортостан
Респ Бурятия
Респ Дагестан
Респ Карелия
Респ Коми
Респ Марий Эл
Респ Мордовия
Респ Саха
Респ Северная Осетия - Алания
Респ Татарстан
Респ Тыва (Тува)
Респ Хакасия
Ростовская обл
Рязанская обл
Самарская обл
Саратовская обл
Сахалинская обл
Свердловская обл
Смоленская обл
Ставропольский край
Тамбовская обл
Тверская обл
Томская обл
Тульская обл
Тюменская обл
Удмуртская Респ
Ульяновская обл
Хабаровский край
Ханты-Мансийский АО
Челябинская обл
Чеченская респ
Чувашская респ
Ямало-Ненецкий АО
Ярославская обл
Ваш город Москва?
Да