Клуб Клиентов Альфа-Банка

Совет №15: расчетный счёт для бизнес-трат, личная карта для личных расходов

2 недели назад
4308

Иногда у предпринимателя возникает желание или необходимость снять все деньги со счёта ИП или перевести их на личный, физический счёт. Так делать нельзя. Скорее всего, банк запросит документы, объясняющие такую необходимость, или вовсе заблокирует доступ к интернет-банку. Рассказываем, как правильно пользоваться счётом для бизнеса и каким требованиям законодательства надо следовать, чтобы не вызывать вопросов со стороны налоговой и банков.

Риски и последствия:

По инструкции ЦБ РФ, все расходы и доходы бизнеса должны проходить через расчетный счёт в банке. Тратить и получать деньги бизнеса на личную карту нельзя. 

Закупки для бизнеса у других ИП или юрлиц лучше проводить безналичным путём. Наличные расчёты не должны превышать 100 000 рублей по одному договору, иначе у налоговой появятся вопросы. 

Когда компания расплачивается с физлицами, она автоматически становится их налоговым агентом. То есть при выплате вознаграждения нужно удерживать и перечислять в бюджет НДФЛ 13% от суммы. 

По определению ЦБ, предприниматель не может снимать больше 80% наличными с расчетного счёта. Если вы решите обналичить или перевести на личную карту все заработанные деньги, банк откажет в проведении сомнительной операции и заблокирует вам доступ к интернет-банку. Это делается для предотвращения отмывания денег.

Если вы переведете физлицу крупную сумму денег, которая вскоре будет обналичена, у вашего банка появятся вопросы. И у банка физлица тоже. В таком случае оба банка имеют право заблокировать операцию до предоставления документов, объясняющих происхождение средств и необходимость их перевода.

Как избежать проблем:

  1. Операции по бизнесу проводите через расчетный счет, по личной карте — только личные расходы.
  2. Платите налоги по предпринимательской деятельности с расчетного счета. Доля отчислений в бюджет должна быть не менее 0,9% от расходных операций компании. У нас есть подробная статья на эту тему по ссылке: https://club.alfabank.ru/blog/tip1/
  3. Если вы используете патентную систему налогообложения, помните об ограничениях по виду деятельности и объемам выручки. Когда операции выходят за пределы патента, нужно либо оформить новый патент, либо отчитаться за операции по другой системе налогообложения.   
  4. Если вы работаете по упрощёнке (УСН) и получаете доход в течение квартала, оплачивайте авансовый платёж по единому налогу не позднее сроков, установленных статьей 346.21 НК РФ. Обязательный срок для оплаты этого налога за год — не позднее 30 апреля следующего года. Подробнее о сроках и правилах оплаты — по ссылке:
  5. Если вы занимаетесь ИТ-разработкой из дома, то неочевидными предпринимательскими расходами будут, например, покупка компьютера и другой техники, приобретение лицензий на ПО, расходы на интернет и связь. Эти расходы нужно оплачивать со счета ИП. Сделать это можно не только в интернет-банке, но и с помощью карты Альфа-Кэш. Карта напрямую привязана к счету ИП и работает в интернет-магазинах и торговых точках с пос-терминалами. 
  6. Если вам нужно оплатить личный кредит, можно перечислить деньги с расчетного счета в погашение кредита, но важно полностью указать назначение платежа. 
  7. Для оплаты обучения ребенка и для переводов родным на личные нужды используйте личную карту. При таких переводах тоже важно правильно и полностью писать назначение платежа, например: «Оплата обучения за сына…», «Сестре на лекарства…» 

Если следовать этим правилам ваш бизнес будет чистым и безопасным в глазах банка и налоговой.

Все предыдущие советы вы можете найти на портале Клуба Клиентов


Автор

Наталья Петропавловская

Руководитель по управлению комплаенс рисками Альфа-Банк

Другие полезные материалы
image

Профиль
Изменить информацию о себе
Компании
Изменить информацию о компаниях и спецпредложениях
Подарки партнеров
Скидки на сервисы для бизнеса
Москва
Алтайский край
Амурская обл
Архангельская обл
Астраханская обл
Белгородская обл
Брянская обл
Владимирская обл
Волгоградская обл
Вологодская обл
Воронежская обл
Еврейская АО
Забайкальский край
Ивановская обл
Иркутская обл
Кабардино-Балкарская респ
Калининградская обл
Калужская обл
Камчатский край
Карачаево-Черкесская респ
Кемеровская обл
Кировская обл
Костромская обл
Краснодарский край
Красноярский край
Курганская обл
Курская обл
Ленинградская обл
Липецкая обл
Московская обл
Мурманская обл
Нижегородская обл
Новгородская обл
Новосибирская обл
Омская обл
Оренбургская обл
Орловская обл
Пензенская обл
Пермский край
Приморский край
Псковская обл
Респ Адыгея
Респ Алтай
Респ Башкортостан
Респ Бурятия
Респ Дагестан
Респ Карелия
Респ Коми
Респ Марий Эл
Респ Мордовия
Респ Саха
Респ Северная Осетия - Алания
Респ Татарстан
Респ Тыва (Тува)
Респ Хакасия
Ростовская обл
Рязанская обл
Самарская обл
Саратовская обл
Сахалинская обл
Свердловская обл
Смоленская обл
Ставропольский край
Тамбовская обл
Тверская обл
Томская обл
Тульская обл
Тюменская обл
Удмуртская Респ
Ульяновская обл
Хабаровский край
Ханты-Мансийский АО
Челябинская обл
Чеченская респ
Чувашская респ
Ямало-Ненецкий АО
Ярославская обл
Ваш город Москва?
Да