Клуб Клиентов Альфа-Банка

Как минимизировать риски бизнеса?

28 апреля 2017
36939

В последнее время все чаще говорят о легализации, отмывании и оптимизации, а предприниматели все больше жалуются на запросы банков. Чтобы вы избежали неприятных последствий, мы хотим рассказать о требованиях регулятора и возможных рисках вашего бизнеса.

Почему банк запрашивает документы по операциям по счету?

На повестке дня у надзорных органов – борьба с легализацией и отмыванием денег. Поэтому законодательство обязывает банки при открытии счета и обслуживании клиентов получать информацию о целях работы клиента с банком, его финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении и деловой репутации, об источниках поступления денег и иного имущества (п.1.1, ст.7 115-ФЗ).


В свою очередь, клиенты банков обязаны предоставлять запрашиваемую информацию, в том числе о своих выгодоприобретателях (получателях денег), учредителях и владельцах компании (п.14, ст. 7, 115-ФЗ).


Легализация – это придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными преступным путем (ст.3 115-ФЗ).

Какие именно операции могут попасть под внимание банка и надзорных органов?

В первую очередь, вопросы возникают по сомнительным операциям. ЦБ РФ сформулировал признаки таких операций в Письме 172-Т.


«Сомнительные операции – это операции, … имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей».

Также законодатель сформулировал более 120 признаков необычный операций и сделок (Положение Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П). Наиболее распространенные из них связаны с транзитными операциями: зачисление средств от большого количества контрагентов и их списание со счета в течение двух дней, при этом уплата налогов со счета не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах (Письмо ЦБ РФ №236-Т).

Какие могут быть последствия?

За нарушение Федерального закона 115-ФЗ предусмотрена административная, гражданская и уголовная ответственность.


Также могут возникнуть сложности для ведения бизнеса. Например, банк имеет право: 

  • заблокировать интернет-банк и карты клиента при выявлении сомнительных операций (Письмо ЦБ РФ №60-Т)
  • отказать в совершении операции (п.11, ст.7 115-ФЗ), а в случае двух таких отказов – расторгнуть договор РКО в одностороннем порядке (п.5.2, ст.7 115-ФЗ).

О сомнительных операциях банк обязан уведомить Росфинмониторинг (финансовую разведку). Росфинмониторинг уведомляет ЦБ РФ, а ЦБ – все остальные банки (п.13, ст.7 115-ФЗ). Банки учитывают эту информацию при определении степени риска совершения предпринимателем операций в целях легализации (отмывания) доходов. При высоком риске финансовые организации должны принять меры по их минимизации: отказать в открытии счета, в проведении операций, заблокировать интернет-банк и карты, закрыть счет (при двух отказах в проведении операций).


То есть нарушение требований 115-ФЗ в одном банке может стать причиной сложностей в обслуживании счетов в других банках.

Как избежать рисков?

Иногда причиной нарушения становится незнание всех нюансов законодательства. А иногда проблемы возникают из-за неправильного выбора партнера. Чтобы уберечь ваш бизнес от рисков, мы подготовили несколько советов.

Совет №1: следите за соотношением налоговых платежей и оборотов по счету

Совет №2: проверяйте партнеров перед заключением договора и проведением платежей

Совет №3: не снимайте много наличных

Совет №4: соблюдайте правила информационной безопасности при работе в интернет-банке

Совет №5: берегите репутацию бизнеса - сомнительные операции получают черную метку

Совет №6: правильно оформляйте расчеты с физическими лицами

Совет №7:  оформляйте документы с контрагентами

Совет №8:  предоставляйте документы по запросу банка

Совет №9: соблюдайте новые требования ЦБ к плательщикам НДС

Совет №10: регистрируйте бизнес там, где находитесь 

Совет №11: каждая компания - самостоятельный бизнес

Совет №12: правильно работайте с кассой 

Совет №13: правильно оформляйте документы по  валютным платежам

Совет №14: правильно заполняйте назначения платежей и храните остаток на счете

Совет №15: расчетный счет для бизнес-трат, личная карта для личных расходов


Памятка для скачивания: как минимизировать риски бизнеса


Основные публичные документы:

  1. Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
  2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года №395-1
  3. Федеральный закон №215-ФЗ от 23.06.2016 (Об обязанности юридического лица по раскрытию информации о своих бенефициарных владельцах)
  4. Положения Банка России:
  5. – от 2 марта 2012 года № 375-П (о требованиях к правилам внутреннего контроля и признаки, указывающие на необычный характер операций/сделок)
    – от 15 октября 2015 года № 499-П (об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев) 

Письма банка России:

  • от 27 апреля 2007 года № 60-Т
  • от 26 декабря 2005 г. №161-Т
  • от 4 сентября 2013г. № 172-Т
  • от 31 декабря 2014 года № 236-Т
  • Автор

    Наталья Петропавловская

    Руководитель по управлению комплаенс рисками: Альфа-Банк

    Email: business_risk@alfabank.ru

    Другие полезные материалы
    image

    Профиль
    Изменить информацию о себе
    Компании
    Изменить информацию о компаниях и спецпредложениях
    Подарки партнеров
    Скидки на сервисы для бизнеса
    Москва
    Алтайский край
    Амурская обл
    Архангельская обл
    Астраханская обл
    Белгородская обл
    Брянская обл
    Владимирская обл
    Волгоградская обл
    Вологодская обл
    Воронежская обл
    Еврейская АО
    Забайкальский край
    Ивановская обл
    Иркутская обл
    Кабардино-Балкарская респ
    Калининградская обл
    Калужская обл
    Камчатский край
    Карачаево-Черкесская респ
    Кемеровская обл
    Кировская обл
    Костромская обл
    Краснодарский край
    Красноярский край
    Курганская обл
    Курская обл
    Ленинградская обл
    Липецкая обл
    Московская обл
    Мурманская обл
    Нижегородская обл
    Новгородская обл
    Новосибирская обл
    Омская обл
    Оренбургская обл
    Орловская обл
    Пензенская обл
    Пермский край
    Приморский край
    Псковская обл
    Респ Адыгея
    Респ Алтай
    Респ Башкортостан
    Респ Бурятия
    Респ Дагестан
    Респ Карелия
    Респ Коми
    Респ Марий Эл
    Респ Мордовия
    Респ Саха
    Респ Северная Осетия - Алания
    Респ Татарстан
    Респ Тыва (Тува)
    Респ Хакасия
    Ростовская обл
    Рязанская обл
    Самарская обл
    Саратовская обл
    Сахалинская обл
    Свердловская обл
    Смоленская обл
    Ставропольский край
    Тамбовская обл
    Тверская обл
    Томская обл
    Тульская обл
    Тюменская обл
    Удмуртская Респ
    Ульяновская обл
    Хабаровский край
    Ханты-Мансийский АО
    Челябинская обл
    Чеченская респ
    Чувашская респ
    Ямало-Ненецкий АО
    Ярославская обл
    Ваш город Москва?
    Да